Как купить жилье молодой семье

06.06.17 | 12:35

Решение жилищного вопроса – одна из самых актуальных и болезненных тем для наших граждан. В Армении собственное жильё считается абсолютной необходимостью и никакие рассказы о том, что в цивилизованном мире всю жизнь арендовать жильё является нормой, на нас не действуют. Недвижимость в Армении дорогая, особенно по сравнению с доходами населения. Молодой семье приобрести жильё самостоятельно практически нереально. Единственный выход взять кредит. При этом рыночные условия ипотечного кредитования нельзя назвать привлекательными и доступными. Но можно получить кредит на льготных условиях в рамках государственной программы «Доступное жилье молодым семьям».

Что даёт программа?

Главное преимущество такого кредита, прежде всего, процентная ставка. В рамках программы «Доступное жильё» ипотечные кредиты предоставляются по номинальной ставке на 2% ниже рыночной и помимо этого от 2 до 4 процентов ставки субсидируются государством.
Например, если рыночная ставка по ипотеке составляет 13%, то ставка по льготному ипотечному кредиту, указанная в договоре, составит 11%, из которых 2% субсидируются государством и заёмщик получает кредит под 9% годовых. Это в Ереване. А для заемщиков в регионах Армении субсидируются 4%, то есть ставка по ипотечному кредиту составит 7%.

Кредит по данной программе предоставляется на срок до 10 лет, но банки и кредитные организации могут предлагать и более длительные сроки. Заемщик может выбрать и способ погашения кредита – аннуитетный (равными суммами) или дифференцированный (большая часть выплат в начале срока кредита). Переплата по ипотечному кредиту в случае аннуитетного графика погашения будет очень чувствительной. Поэтому если доходы позволяют, то выбор безусловно нужно делать в пользу дифференцированного графика платежей.

Кто может претендовать?

Понятно, что льготные кредиты не раздают всем желающим, и для получения льготного ипотечного кредита нужно соответствовать определённым параметрам. Заёмщик должен доказать, что действительно нуждается в льготном кредите на покупку жилья. Молодая семья может претендовать на получение льготного кредита, если не имеет собственного жилья или если в имеющейся квартире на одного члена семьи приходится менее 18 кв. м площади.

Совокупный доход супругов не должен превышать 800 тыс. драмов. Общий возраст супругов не должен превышать 65 лет, при этом возраст каждого не должен быть выше 35 лет.

Что можно купить?

Жильё, которое приобретается в рамках льготной программы, не может стоить больше 25 млн. драмов. Это не очень много, особенно для Еревана. Поэтому перед заемщиком стоит выбор между качеством квартиры и её площадью. Конечно, каждый принимает решения сам. Но нужно иметь ввиду, что квартиры в старых домах дешевеют очень быстро, жильё ветшает и пока вы выплатите кредит, ваша квартира не будет стоить тех денег, которые вы за неё заплатили. Кстати, правительство Армении обсуждает возможность повышения планки стоимости жилья в рамках данной программы, но пока новостей нет.

Жильё, которое приобретается по льготному ипотечному кредиту, обязательно должно использоваться для постоянного проживания. Финансирование покупки дачи или жилья, впоследствии сдаваемого в аренду, данной программой не предусмотрено.

Что требуется от заёмщика?

По условиям кредита предоплата должна составлять не менее 30% от стоимости жилья. Если выбранные вами квартира или дом стоят 25 млн. драмов, сумма кредита составит 17,5 млн. драмов, а оставшиеся 7,5 млн. вы должны заплатить сами. Предоплата может быть и меньше 30%, если заемщик предоставит дополнительное залоговое обеспечение в виде жилой недвижимости или поручительство компании, которая входит в список 300 крупнейших налогоплательщиков Армении. Если вы работает в такой компании и на хорошем счету у руководства, то благодаря поручительству предоплата по льготному ипотечному кредиту может составить для вас и 10%.

Естественно, прежде чем предоставить кредит, финансовая организация оценит вашу кредитоспособность, ознакомится с кредитной историей. Принимаются во внимание не только первичные доходы - заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности, но и вторичные доходы, такие как денежные переводы, премии, доходы от аренды и т.д. Если ваши доходы не позволяют получить ипотечный кредит, то можно привлечь созаемщика – супруга, родителей, родственников.

Также как и стандартный ипотечный кредит, льготный кредит предполагает определённые дополнительные расходы – плата за рассмотрение заявки, за обслуживание кредита, оценку недвижимости, кадастровые и нотариальные выплаты, расходы на страхование залоговой недвижимости, страхование заёмщика от несчастных случаев. Все расходы складываются в довольно значительную сумму, отражаются на фактической процентной ставке и к этому тоже нужно быть готовым.

AMI